미래에셋생명 변액보험 포트폴리오 210119(드림링크, 어린이 변액, 변액연금)
안녕하세요. 당신의 재무 파트너 신팀장입니다.
*저는 미래에셋생명, PCA생명의 변액보험, 변액연금을 관리합니다.
저는 2012년부터 변액보험을 관리해오고 있습니다.
변액보험을 인터넷에 검색해 보면 죄다 사업비 때문에 수익이 나지 않는다는 얘기뿐입니다. 그래서 그런지 변액에 대한 이미지가 좋지 않은 게 사실입니다.
하지만 변액보험은 상품 구조적으로 상당히 잘 만들어진 금융상품입니다. 상품에 대해 조금만 이해한다 해도 안정적으로 수익을 낼 수 있는 상품입니다.
물론 기대수익은 사람마다 다를 것입니다. 또 소속된 기관에 따라 투자를 보는 관점이 다양할 것입니다.
저는 리스크를 관리하는 관리자로 '얻은 수익을 지켜가는 것'을 관리의 핵심으로 삼습니다. 기대수익은 3년 평균 5% 수익을 따박따박 내는 것을 목표로 관리를 합니다.
만약 그 이상 초과 수익이 났다면 그것은 관리의 결과일 뿐이고 시장 상황이 좋았을 뿐이라고 말씀드립니다.
<변액보험 관리 포트폴리오>
가입일자 : 2020.11.28
상품 : 미래에셋생명 미래를 보는 변액연금
보험료 : 1억 일시납
*변액보험은 청약 후 1개월이 지나야 보험료가 특별계정이 투입됩니다.
<마켓 포트폴리오>
-이머징 국가 주식 : 40%
-소비재 : 30%
-채권 : 30%
<2021. 1. 19 기준>
*일시납 변액 상품은 청약시점과 특별계정에 투입되는 시점까지 약 1 달이라는 시차가 존재하기에 최초 펀드는 MMF 100%로 설정합니다. 1월 4일에 적립률이 98.11%인 것은 사업비 차감 때문에 그렇습니다.
<정리합니다>
-제가 고객님과 변액을 얘기할 때는 납입한 원금대비 수익률로 얘기합니다.
실제 고객님께 중요한 것은 본인이 납입한 실제 금액입니다. 그래서 수익률 관리표도 원금대비 적립률(수익률)로 작성합니다.
-펀드 리밸런싱을 말씀드릴 때는 과거의 데이터를 말씀드리지 않습니다.
과거 데이터는 현재와 다른 변수를 포함하고 있습니다. 고객님께 중요한 것은 '앞으로 내 돈이 수익이 날 수 있는가'입니다. 그렇기에 저는 결과로 고객님께 말씀을 드립니다.
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