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[개인IRP] 연말정산 받는 IRP 계좌로 시작하는 ETF 투자. 연말정산 받는 IRP 계좌로 시작하는 ETF 투자. 안녕하세요. 당신의 재무 파트너 신팀장입니다. *저는 유안타 증권에서 주식(펀드) 투자 권유인, 퇴직연금 모집인으로 활동하고 있습니다. 재무 관리자로 올 해의 핫한 키워드를 꼽자면 '코로나 19'를 제외하면 '동학 개미', '서학 개미', '존리의 주식투자', '해외 ETF(주식)' 등이 있을 겁니다. 올 해초 코로나가 확산되면서 투자시장은 암울했는데 연말이 되니 언제 그랬냐는 듯 아주 멀쩡하게, 코스피 신고가를 경신하고 있습니다. 올 해만큼 전 국민이 대대적으로 주식 시장에 관심을 갖은 적이 없었던 것 같습니다. 오죽하면 '나 홀로 수익 나는 증시에서 소외될까' 하는 두려움(Fear of Missing out)으로 너도 나도 영끌하며 주식시장에 들어왔.. 2020. 12. 23.
[보험보상] 갑상선 고주파 절제술 - 칼 대지 않는 수술도 보험금 받을 수 있다? 갑상선 고주파 절제술 - 칼 대지 않는 수술도 보험금 받을 수 있다? 의료기술이 발달하면서 점점 수술 방법도 진화되고 있습니다. 점차 메스를 대지 않고 하는 수술 방법들이 많아졌습니다. 그러다 보니 보험금 지급과 관련해서 가입자와 보험사간의 분쟁이 많아졌습니다. 가입자는 신의료기술로 수술을 받으니 당연히 수술 보험금이 지급되어야 한다고 말하고 보험사는 보험 약관의 '수술의 정의'에 부합한 수술만 보험금을 지급한다고 주장합니다. 결론적으로는 금감원이 갑상선 고주파 절제술은 보험금을 지급하라고 행정 명령을 내렸습니다. 갑상선 고주파 절제술은 결절(혹)을 고열로 태워 없애는 방식입니다. 이 결절이 악성일 경우엔 갑상선암으로 진단을 받습니다. 하지만 보험사는 '수술의 정의'인 절단, 절제 등의 조작을 가하는 것.. 2020. 12. 22.
[보험정보] 보험 고지의무, 계약 후에도 알릴(통지)의무가 있습니다.(주소지 변경, 직업 변경, 이륜차 운전) 보험 고지의무, 계약 후에도 알릴(통지) 의무가 있습니다.(주소지 변경, 직업 변경, 이륜차 운전) 1) 주소변경 통지 의무 보험 계약자 A 씨는 직장 문제로 이사를 했습니다. 이사 문제로 정신이 없다 보니 보험료가 빠져나가지 않은 것까지 신경 쓰지 못했습니다. 그렇게 몇 달이지나 교통사고를 당했습니다. 그래서 보험금을 청구하려고 보니 이미 보험은 실효가 됐습니다. 보험사에 보험금을 청구했는데 이미 실효에 대한 안내 우편이 발송된 계약이라 해서 보험금 지급이 거절됐습니다. 난감에 마음에 보험사에 민원까지 접수했습니다. A 씨는 보험금을 받을 수 있을까요? 위와 같은 경우 주소지를 변경했음에도 이전 주소지로 해지(실효) 안내 우편을 발송해서 알지 못했다면 보험사 과실로 A 씨는 보험금을 받을 수 있지만 주.. 2020. 12. 21.
[보험보상] 암보험 진단은 (가입 시점 vs 진단 시점) 어떤 게 유리할까요? 암보험 진단은 (가입 시점 vs 진단 시점) 어떤 게 유리할까요? 암보험은 어느 시점을 기준으로 보험금을 지급하느냐가 중요합니다. 가입자 입장에선 더 좋은 조건으로 진단금을 받기를 바라지만, 보험사 입장에서는 더 적게 주는 쪽으로 진단 시점을 적용하려고 할 겁니다. 이런 분쟁이 많다 보니 보험사가 약관을 개정해 분쟁의 소지를 없앴습니다. 종종 설계사들이 약관이 개정된다며 절판을 합니다. 설계사 입장에서는 중요한 이슈이지만 가입자 입장에선 그 변화가 어떤지 솔직히 와 닿지는 않습니다. 내년이면 제8차 한국 표준질병, 사인분류가 개정됩니다. 어떤 변화를 줄지 확인해 보겠습니다. - 미래에셋생명 약관 발췌 주) 1 제8차 개정 이후 한국 표준질병사인분류(KCD)에 있어 상기 질병 이외에 추가로 상기 분류번호에.. 2020. 12. 18.
[보험정보] 실손보험 갱신 보험료 - 나이에 따른 보험료 인상을 확인하세요 실손보험 갱신 보험료 - 나이에 따른 보험료 인상을 확인하세요 내년 실손보험 보험료가 최고 20% 까지 인상될 예정이라고 합니다. (아래 기사 참조) http://biz.newdaily.co.kr/site/data/html/2020/12/15/2020121500005.html 보험료 20%대 인상 예고…4세대 실손보험 전환 가능성 커져 보험사들이 적자를 상쇄하기 위해 내년 실손보험료를 최고 20%대 인상할 예정이어서, 7월에 선보일 4세대 실손보험으로 전환이 급증할지 이목이 집중된다.15일 업계에 따르면 보험사들은 내년 1 biz.newdaily.co.kr 사실 실손보험은 보험사에서 꺼리는 상품입니다. 울며 겨자 먹기식으로 판매하는 상품이죠. 제2의 건강보험이라 불리며 대부분이 가입한 실손보험은 태생이 .. 2020. 12. 16.
[개인연금펀드] 누구도 가르쳐 주지 않는 연금저축 펀드 7가지 활용 팁 누구도 가르쳐 주지 않는 연금저축 펀드 7가지 활용 팁 안녕하세요. 당신의 재무 파트너 신팀장입니다. *저는 유안타 증권에서 주식(펀드) 투자 권유인, 퇴직연금 모집인으로 활용하고 있습니다. 지금까지 연금저축 펀드를 관리하면서 받았던 질문 중 핵심 질문을 모아 7가지로 정리해 보았습니다. 고연봉자 필수 금융상품, 연금저축을 반드시 준비해야 하는 이유 3 - 연금부자 포트폴리오 고연봉자 필수 금융상품, 이것을 준비하지 않으면 올해 연말정산을 받을 때 큰 손해를 볼 수 있습니다. 고소득 근로자라면 반드시 준비하셔야 합니다. money153.com (연금저축 제도는 보험, 신탁, 펀드 모두 동일하게 적용됩니다. 자금 운영 방식만 다릅니다.) 신 팀장이 말하는 연금저축 펀드 활용 Tip best 7 1. 연금저.. 2020. 12. 14.
[보험보상] 사망보험금만 받으셨다면 급성심근경색, 뇌출혈 진단금도 확인하세요. 사망보험금만 받으셨다면 급성심근경색, 뇌출혈 진단금도 확인하세요. 생명보험이든 손해보험이든 대부분의 주계약은 사망입니다. 보험으로 받을 수 있는 가장 큰 혜택은 사망보험금이라 생각됩니다. 하지만 사망 후에 지급되는 보험금이라 그런지 아직까지는 공공연하게 말하기는 부담스러운 화두입니다. 그래도 장례 후 슬픔이 어느 정도 진정된 후에는 경제적인 부분이 필요하다는 것 또한 부정할 수는 없을 듯합니다. 통계청 보도 자료에 따르면 2019년 사망원인 1위는 당연히 암이고 2위, 4위가 혈관계 질환입니다. 2009년부터 보더라도 혈관계 질환을 원인으로 한 사망률은 떨어지지 않고 있습니다. (이 기간 동안 호흡기 질환인 폐렴 사망률이 급격히 늘었다는 것은 생각해 볼 필요가 있습니다.) 이처럼 한 번 발병되면 치명적인.. 2020. 12. 11.
[보험정보] 내년 7월 출시, 4세대 실손의료보험이 도입됩니다. 내년 7월, 이용한 만큼 보험료 할증, 할인되는 4세대 실손의료보험이 도입됩니다. 12월 9일 금융위원회는 보도자료를 통해 내년 7월부터 이용한 만큼 보험료 할인, 할증되는 '4세대 실손의료보험'이 도입된다고 발표했습니다. 이전 포스팅을 통해서 실비 개정이 될 것이라고 말씀을 드렸는데 내년 7월 1일 자로 확정됐습니다. 보장 범위, 한도는 기존과 유사, 보험료 수준은 대폭 인하 보험료 상승의 주원인인 비급여에 대해 특약으로 분리하고, 보험 차등제를 도입하여 가입자 간 보험료 부담 형평성 제고 건강보험의 보완형 상품으로써의 연계성 강화(재가입 주기 조정) 4세대 실손의료보험의 핵심은 '비급여 항목' 강화입니다. -비급여 특약 분리 => 큰 문제는 안됨 -비급여 보험료 차등제 도입(할인, 할증) -비급여 본.. 2020. 12. 9.
[개인연금저축] 연금저축 펀드도 이젠 관리받아야죠. - 유안타 증권 연금저축 펀드 포트폴리오 개인 연금저축 펀드도 이젠 관리받아야죠. - 유안타 증권 연금저축 펀드 포트폴리오 안녕하세요. 당신의 재무 파트너 신팀장입니다. 저는 유안타 증권에서 연금저축 펀드를 관리하고 있습니다. 간혹 고객님들이 오해를 하는 부분이 특정 증권사에 속하면 소속사 펀드만 권유한다는 생각을 하시는데요 절대 그렇지 않습니다. 펀드(주식) 투자 권유인은 특정 증권사에 소속된 스탭과는 다릅니다. 요즘 연금저축 펀드 및 개인 IRP 계좌의 수익이 나지 않는다는 기사들이 많습니다. 제가 12년간 변액보험, 연금펀드를 관리해 오면서 느끼는 것은 투자 상품은 역시 관리가 중요하다는 생각이 듭니다. https://www.hankyung.com/finance/article/2020120724711 수익률 1%에 '연금 머니무브'…"증권.. 2020. 12. 9.
[해외주식(ETF)] 해외주식 세금 - 양도소득세 쉽게 확인해요 해외주식 세금 - 양도소득세 쉽게 확인해요 금융상품은 상품마다 다양한 세금이 붙습니다. 해외주식은 양도 차익에 양도소득세가 붙습니다. 수익이 나서 세금은 내는 것은 충분히 납득이 가능합니다. 그런데 해외주식이나 혹은 해외 ETF 같은 경우는 원화 거래가 아닌 외화로 거래합니다. 그래서 환율이란 변수가 개입됩니다. 그러다 보니 내가 얼마가 수익이 났는지 계산하기가 쉽지 않습니다. 내 해외주식 계좌에 얼마나 수익이 났는지 쉽게 확인하는 방법을 설명드리겠습니다. (*유안타 증권을 기준으로 설명드립니다.) -정산 기간 : 매년 1.1 ~ 12.31 동안의 양도 차익(쉽게 매매 차익입니다.) *신고 기간은 다음 해 5월(종합소득세 신고기간)입니다. -양도소득세 계산 : (양도가액 - 취득가액 - 필요경비 - 기본.. 2020. 12. 8.

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